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房贷月供增加 还款时注意“分段计息”

2012-02-14 13:45:00 房屋贷款  

今年三次加息,因为房贷利率大多按年调整,加息将在明年1月起集中体现。

  再过几天,市民就要开始为今年的三次加息“埋单”了。昨天,不少市民到银行排队打印还款计划。

  房奴排队打印还款计划

  昨天上午,当记者来到农业银行、光大银行等多家银行时,发现不少市民早已排起队伍,等待打印还款计划书。

  “我排了一个小时的队了,还没有轮到呢。”市民苗翠丽说,“加息了,自己也不知道明年每个月多还多少钱,因此前来打印还款计划书,估计明年比今年多还不少钱。”

  按照最新利率标准,5年期以上商业房贷基准利率将达7。05%,与今年初的6。40%相比,上涨了近10%。苗翠丽告诉记者,如按年初6。40%基准利率计算,办理50万元的贷款、期限20年,采取等额本息还款方式,那么每月月供需1479。40元,20年需支付利息总额为155054。82元;若按新利率7。05%计算,每月月供需1556。61元,支付利息总额173585。46万元。即每月将多还利息77。21元,共需多付利息1。85万元。

  农业银行工作人员称,“受加息压力的影响,从12月份下旬开始,前来打印还款计划书的人数比去年多。”遇到利息调整,烟台不少银行会对客户提醒,但由于各家银行的存量客户太多,而且每个客户的情况不同,银行很难做到逐一通知。

  还款时注意“分段计息”

  目前,烟台多数银行免费打印还款计划书。“一年到头,我们都开办免费为市民打印还款计划书的服务,最多可以打印到未来两年的还款情况。”市光大银行工作人员称,“多数情况下,客户一年打印一次。”记者了解到,即便市民打印两张或三张,多数银行也提供免费服务。

  “银行从1月1日开始执行新利率,我每月的还款日期是18日,这个月的还款额怎么计算呢?”市民丛林说。在他的还款日期中,1月份的房贷还款期限涉及到了2011年12月和2012年1月,这种情况就需要根据加息前后利率的不同而“分段计息”。

  业内人士表示,“分段计息”就是分为两个部分计算。2011年12月19日到2011年12月31日的13天,还款利息按照加息前的利率计算;2012年1月1日到2012年1月18日的18天,利息则按照加息后的利率计算。由于是“分段计息”,“房奴”们会发现,明年1月份的还款额比今年12月份稍高,但低于明年2月份。“明年2月,客户的还款额度才是完全按照新利率执行。”一光大银行工作人员说。

  下月起房贷月供将增加

  原来享受7折、8。5折利率优惠的贷款者,明年的贷款利率折扣是否也会随之改变? “除了原来的贷款合同规定每年的利率折扣由银行决定以外,绝大多数贷款合同中的利率折扣都是在签订合同之时,规定好的,一般不会改变。”业内人士称。因此,原来办理7折、8。5折利率优惠的贷款者可以放心,仍旧享受原有的利率折扣政策。

  虽然利率折扣仍旧享受,但随着利率的调整,还款额仍旧会增加。为了避免信用污点,贷款者最好提前多存点钱。

  业内人士表示,从明年1月份开始,房贷月供就会发生变化,房贷者可以在估算的还款额基础上再往账户中多存几百元,避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。当房贷有信用“污点”,可能会成为以后办理信用卡、银行贷款等业务的“拦路虎”。 

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